노후에 큰 수입이 없으면 매달 일정금액을 받을 수 있는 주택연금에 대해 고민하시는 분들이 있을 텐데요. 이 주택연금은 55세부터 가입이 가능하고 주택공시가격에 따라 가입을 못할 수도 있습니다. 시중에 나온 민간역모기지론 상품들은 가입조건이 주택연금보다 까다롭지 않아 55세 이전에 가입할 수 있습니다.
하지만 주택연금은 정부에서 운영해 믿을 수 있지만 역모기지론 금융상품들은 민간에서 운영하기 때문에 과연 믿을 수 있는 상품인지 고민하시는 분들이 있습니다.
그래서 민간 역모기지론에 대해 알아보고 주택연금과 차이점은 무엇인지 살펴보도록 하겠습니다.
주택연금 VS 민간역모기지론 알아보기
주택연금은 자가를 소유하고 있으면 집을 담보로 자기집에 살면서 일정기간 또는 평생 매달 연금형태로 받을 수 있는 국가가 보증하는 상품입니다. 부부 중 1명이 만 55세 이상이면 가입이 가능하고 연금방식, 연금기간을 선택할 수 있습니다.
민간역모기지론 금융상품은 주택연금과 동일하게 집을담보로 매달 일정한 금액을 받을 수 있습니다. 1~30년까지 선택할 수 있지만 만기가 다가오면 한 번에 값아야 하는 구조를 가지고 있습니다. 간단하게 말해 집을 담보로 대출을 받는 상품입니다.
주택연금은 매달 고정액수를 받는 반면 민간역모기지론은 대출금의 성격이기 때문에 금리를 적용받아 받는 수령액이 차이가 날수 있습니다. 물론 한국주택금융공사에게 보증하는 주택연금도 금리가 적용되지만 기준금리+가산금리로 계산됩니다.
반면 민간역모기지론은 주택연금에 비해 조금 높은 수준입니다. 단 금융상품이기 때문에 은행마다 차이 날 수 있지만 신용카드 이용실적, 자동이체, 급여이체실적, 적금가입, 전자금융 이용 등의 조건을 충족해야 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
민간역모기지론 금융상품으로는 금리 연4.44%인 하나은행 '하나역모기지론'과 국민은행 KB골든라이프 주택연금론' 등이 있습니다.
주택연금에 대한 자세한 내용은 아래 링크에서 확인해보시면 자세하게 알 수 있습니다.
주택연금 수령방법 및 지급방법, 신청서류 알아보기
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그럼 주택연금과 민간역모기지론의 큰 차이는 무엇일까요?
비교를 통해 한번 알아보겠습니다.
주택연금 VS 민간역모기지론 비교
| 구분 | 주택연금 | 민간역모기지론 |
| 신청자격 | 부부 중 1명이 55세 이상 | 제한없음 |
| 이용기간 | 종신(사망 시까지 연금지급, 평생거주 보장) | 확정(1년~30년, 5년 단위) |
| 상환방법 | 사망 후 주택매각대금으로 상환 | 만기일시상환 또는 주택매각하여 상환 |
| 경매 후 손실방생 시 | 가입자에 청구하지 않음 | 가입자의 다른 재산에 대한 채권행사 가능 |
| 보증여부 | 정부보증 | 없음 |
| 주택가격 | 1인주택 공시가격 12억원 이하(시세 17억원) | 제한없음 |
주택연금은 부부 중 1명 이상이 55세가 넘어야 가입이 가능하고 평생 거주하면서 매달 연금을 받을 수 있습니다. 사망 후에도 배우자가 연금을 계속 받을 수 있고 배우자가 사망하면 주택금융공사가 소유하게 됩니다. 소유자권이 주택금융공사에게 넘어가 연금지급액보다 주택처분가격이 낮아도 그 부담은 주택금융공사가 떠 안기 때문에 연금 상환에 대한 부담도 없습니다.
반면 민간역모기지론 상품은 초기에는 연령제한이 없었지만 최근 상품들은 55세 제한이 있습니다. 상환방법은 가입할때 만기가 정해지기 때문에 만기가 다가오면 일시에 상환하거나 주택매각 등을 통해 상환해야 합니다. 즉, 대출상품이기 때문에 만기 때 그동안 받았던 이자까지 합쳐서 상환해야 합니다. 상환을 하지 못하면 집이 은행에 넘어갑니다.
여러 가지를 따져보면 정부가 운영하는 주택연금이 훨씬 이득인걸 알 수 있습니다. 또한 민간역모기지론은 각 금융사의 상품에 따라 대출대상 조건 등이 다르기 때문에 세부적인 확인이 필요합니다.
다만 민간역모기지론 상품은 주택연금보다 가입조건이 까다롭지 않고 가입연령이 주택연금에 비해 낮습니다.
신한은행 역모기지론 상품은 가입연령 제한이 없고 오피스텔까지 가입할 수 있습니다. 국민은행 역모기지론 상품은 가입 나이가 40세 이상으로 주택연금보다 가입조건이 낮고 대출한 도내에서 수시인출이 가능한 장점이 있습니다.
주택연금 VS 민간역모기지론 연금수령액
주택연금과 민간역 모기지론에 대한 비교를 통해 장단점을 알아봤는데요. 그럼 매달 얼마를 받을 수 있는지 확인해보겠습니다.
주택가격이 6억 원이 집을 주택금융공사와 민간역모지기론 금융상품에 맡겼을때 70세 시니어가 받는 연금이 얼마일까요?
70세에 받을 수 있는 주택연금은 정액형의 경우 1,773,770원입니다. 참고로 6억원 주택 가입 시 55세에 받을 수 있는 금액은 873,690원입니다.
하지만 역모기지론 상품은 기간을 정해 받기 때문에 주택연금으로 매달 받는 금액보다 높은 수준으로 연금을 받을 수 있습니다. 연금 기간에 따라 주택연금에 비해 최소 몇 배는 더 받을 수 있는 장점은 있지만 만기 때 일시상환이라는 부담감은 존재합니다.
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