노후준비, 국민연금+주택연금+투자(수익률) 조합 어떠세요?

노후에 대한 걱정과 불안은 누구나 가지고 있는 고민입니다. 갈수록 바빠지고 힘들어지는 현대사회에서 돈을 벌기란 쉬운 게 아닙니다. 갈수록 생필품이나 생활비는 늘어나는데 내 월급만큼은 크게 오르지 않는 게 현실이죠.

 

제2의 인생을 살기 위해 나이 들어서도 할 수 있는 자격증이나 새로운 배움을 통해 소득을 만들려는 분들도 있고 가지고 있는 자산을 잘 불려 노후를 대비하는 분들도 있습니다.

 

여러 글을 쓰면서 노후준비를 좀더 구체적으로 짜보면 어떨까 하는 생각에 여러 대안들 중 최근 제가 관심 있게 생각하는 조합을 가져와봤습니다.

 

모든 사람들에게 적용되지는 않지만 적어도 직장생활을 하고 자가를 가지고 있는 저에게는 국민연금 + 주택연금 + 투자 수익률 이 조합이 괜찮아 보였습니다.

 

물론 퇴직연금이나 공적연금이 있는 분들도 있지만 저는 해당사항이 없습니다. 다른 연금이 있는 분들은 추가로 계산해 보는 것도 좋을 것 같습니다.

 

그럼 국민연금이나 연금주택을 간략하게 보고 계산까지 해볼게요.

 

 

시니어부부가 돈을 가지고 있는 일러스트

 

노후준비를 위해 연금 + 투자수익률

 

우선 편안한 노후생활을 하려면 얼마가 필요할까요?

사람마다 기준이 다르겠지만 한 달 고정생활비만 생각하면 300만 원 정도면 적당할 것으로 보입니다.

 

하지만 실버타운에 들어갈 생각이 있거나 여가활동비, 여행 등을 노후를 즐기고 싶다면 최소 500만 원은 있어야 하지 않을까 생각됩니다.

 

노후준비를 위해 많은 자산을 가지고 있는 분들은 큰 걱정이 없지만 대부분의 사람들은 노후에 대한 불암감이 클 수밖에 없습니다. 저 역시 매일매일 드는 생각이 '노후를 어떻게 준비해야 할까?'였습니다.

 

이 고민이 최근 두 가지 방법으로 정리되었습니다.

첫 번째는 꾸준한 투자수익으로 목돈을 만드는 방법

 

'1억 모으기 프로젝트' 어떤 방법이 좋을까요?

'1억모으기 프로젝트' 어떤 방법이 좋을까요?

 

두 번째는 위에서 설명드린 국민연금(노령연금) + 주택연금 + 안전한투자 수익률

 

제목에서 언급했듯이 오늘은 두번째 방법으로 정리해 보겠습니다.

 

노후에 받을 수 있는 국민연금은?

https://minwon.nps.or.kr

NPS전자민원 서비스 홈페이지 주소입니다.

국민연금 예상금액을 알고 싶으면 위 주소에서 개인을 클릭해 예상연금액 조회를 진행하시면 됩니다.

저 같은 경우에는 인증을 위해 카카오를 통해 진행했습니다.

 

국민연금을 언제부터 받고 얼마를 받을지 알아보기 위해 NPS 국민연금에 들어가 조회해 봤습니다.

아래와 같은 결과가 나왔습니다.

 

 

국민연금 예상연금액 조회결과

 

결과를 보면 65세부터 매월 798,550원을 받을 수 있습니다.

제가 생각한 금액보다 너무 적게 나와 실망스럽지만 접어두고 주택연금도 알아보겠습니다.

 

노후에 받을 수 있는 주택연금은?

먼저 주택연금에 대해 자세하게 알고 싶은 분들은 아래내용을 먼저 숙지하시는 것도 나쁘지 않습니다.

 

주택연금 수령방법 및 지급방법, 신청서류 알아보기

주택연금 수령방법 및 지급방법, 신청서류 알아보기

 

주택연금에 대해서는 자가를 소유하고 있으신 분들은 한 번쯤 고민해 보셨을 텐데요.

주택연금은 55세가 넘으면 살고 있는 집을 한국주택금융공사에게 맡겨 매달 연금을 받는 방법입니다.

 

나중에 자녀에게 물려줄 수도 있지만 좀 더 편안한 노후생활을 위해서는 하나의 대안이 되지 않을까 생각됩니다.

 

https://www.hf.go.kr

 

계산을 원하시는 분들은 위 한국주택금융공사에 들어가 주택연금에서 예상연금을 조회할 수 있습니다.

주택연금은 55세 이상만 가입이 가능하기 때문에 아직 나이가 안 되는 분들은 주택소유자 생년월을 임의로 넣어 계산하시면 됩니다.

 

저 같은 경우 일반주택, 현재 시세가 6억으로 조회했습니다.

조회결과는 아래와 같습니다.

 

주택연금 조회결과

 

모르시는 분들을 위해 간단하게 말씀드리면 정액형은 평생 같은 금액으로 주택연금을 받을 수 있는 수령방법입니다.

초기중기증액형은 초기에 연금을 많이 받고 시간이 지나면 점점 줄어드는 방식, 정기증가형은 가입초기에 적게 받고 시간이 지날수록 금액이 늘어나는 방식입니다.

 

계산편의를 위해 저는 정액형으로 매달 873,690원으로 선택하겠습니다.

 

국민연금(노령연금) + 주택연금

향후 몇 년 뒤에는 금액이 달라질 수 있지만 현재 기준으로 계산하면

 

국민연금 798,550원 + 주택연금 873,690원 = 1,672,240원이 나오는 걸 알 수 있습니다.

이제 매달 고정수익이 약 1,600,000만 원 정도가 생겼습니다.

 

하지만 이 금액만으로는 많이 부족하는 걸 느낄 수 있습니다.

추가적으로 나머지 부족한 금액을 어떻게 마련할지 고민이 필요합니다.

 

저 같은 경우에는 나머지 부분을 투자수익생각하고 있습니다.

 

노후에 필요한 투자수익률은?

 

노후생활에 필요한 자금을 마련하기 위해서는 최소로 잡아도 아직 1,400,000만 원이 부족하고 여가생활을 즐기려면 3,400,000만 원 정도가 부족한 상태입니다.

 

물론 근로소득이나 추가적인 수익을 만들 수 있지만 저의 결론은 노후에는 쉬면서 인생을 즐기고 싶습니다.

그래서 나름 준비하고 공부한 부분이 '안전하게 투자하자'였습니다.

 

투자는 손실이 따를 수밖에 없고 안전 안 투자처는 없지만 그래도 조금 더 안전하게 투자해 보자 라는 생각에 은행이자 보다 높은 10% 수익달성이 목표였습니다.

 

그래서 선택한 선택지가 부동산 경매, 주식이었습니다.

현재 계속 이 두 개의 투자는 계속 이어오고 있습니다.

처음에는 소액경매 물건을 낙찰받아 약 30~40%의 수익을 달성했고 현재는 재건축 구역에 물건을 보유하고 있습니다.

 

경매로 통해 달성한 수익률 중 약 2,000만 원 정도를 미국 주식에 투자해 70%의 수익을 달성 1,400만 원 정도의 수익을 챙겼습니다.

노후생활을 하기에는 아직 많이 부족한 금액이지만 향후 5년, 10년 뒤를 보고 꾸준하게 투자를 진행하고 있습니다.

 

아래는 은행에 8억 원을 예치해 연 5%의 이자율을 적용해 나온 금액입니다.

 

8억원 5%이자율 세후이자

 

 

1년 세금우대로 계산해 보면 36,200,000 / 12 = 3,016,666원이 나오는 걸 알 수 있습니다. 만약 4억 원을 예치할 경우에는 매달 약 1,500,000만 원의 현금 흐름을 만들 수 있습니다.

 

목돈을 만들어 은행에 예치해 이자를 받으면서 생활을 할 수도 있습니다.

하지만 저의 선택은 은행은 아닙니다.

 

향후 돈의 가치는 계속 하락한다는 걸 알기에 물가상승률과 비교하면 저에게는 큰 매리트가 없는 투자처입니다.

본인의 상황이나 자산규모, 생활환경에 따라 여건이 다르기 때문에 여러분들도 상황에 맞는 곳 투자처를 선택하시면 됩니다.

 

노후생활에 대한 걱정보다는 노후를 위한 준비가 현재는 더 중요하다고 생각됩니다.

어떤 방법이든 지금부터 천천히 준비한다면 우리 모두 즐거운 노후를 맞을 수 있지 않을까요?

 

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