배당받는 미국 ETF, 노후를 위한 배당 ETF는?

직당인이라면 조기은퇴를 꿈꾸고 정년을 맞은 분들은 노후생활에 대한 걱정 등으로 고민이 많습니다. 우리가 꾸준하게 몇십 년 동안 국민연금을 넣지만 노후생활을 책임지기에는 턱없이 부족한 금액입니다.

 

즉 개인적으로 노후생활이나 조기은퇴를 위해서는 현금흐름을 만들어야 합니다.

 

노후생활자금을 위해 모아둔 돈이 없고 집만 있다면 주택연금도 생각해볼수 있지만 편안한 노후를 위해서는 미리 준비를 해둬야 합니다.

 

노후준비, 국민연금+주택연금+투자(수익률) 조합 어떠세요?

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저역시 미리 준비해 두지못한걸 후회하지만 지금이라도 천천히 준비하고 있어 그나마 다행이라고 생각합니다.

자 그럼 본격적으로 배당률이 높은 미국 ETF에 대해 한번 알아보겠습니다.

 

미국 ETF에는 어떤 종류가 있을까?

 

미국 ETF는 크게 주식형ETF, 채권형 ETF, 테마형 ETF, 원자재(상품) ETF 등으로 나눌 수 있습니다.

 

주식형 ETF에는 대표적으로 SPY(SPDR S&P 500 ETF Trust)와 QQQ(Invesco QQQ Trust))가 있습니다. 즉 미국 S&P 500과 나스닥 지수를 추종하는 상품입니다.

 

채권형 EFT에는 SHY(단기채), IEF(중기채), TLT(장기채)가 있고 미국 채권에 투자하는 상품입니다.

SHY는 1~3년 만기, IEF는 7년~10년, TLT는 만기 20년 이상인 채권들입니다.

 

테마형 ETF는 종류가 많지만 몇가지 추려보면 ARKK(혁신기업), BOTZ(로봇공학과 인공지능), SKYY(클라우드 서비스) 같은 상품들이 있습니다. 테마형 ETF는 다소 생소할 수도 있어 간단하게 말해보면 기숙혁신, 인구통계, 환경변화 등으로 분류되어 빅테이터, 로봇, 핀테크, 헬스케어, 기후변화 등의 테마에 투자하는 상품입니다.

 

원자재(상품) ETF는 말 그대로 금, 은, 석류같은 원자재 상품에 투자하는 ETF입니다. 미국 원자재 ETF에는 대표적으로 GOL(금), USO(원유)가 있습니다. GOL은 금에 직접 투자해 시세를 추정하고 USO는 원유 가격 변동을 추적하는 상품입니다.

 

이렇게 미국 ETF에는 크게 4종류로 분류할 수 있습니다. 이것을 보여드린 이유는 투자목적에 따라 내가 투자해야 할 상품군이 달라지기 때문입니다. 대부분 금리영향이나 경제상황, 기업활동, 국제관계 등 여러 국제이슈나 문제들로 인해 변동성이 크게 좌우되기 때문입니다.

 

여기서 포인트는 노후를 위한 배당수익이기 때문에 여기에 더 집중해보겠습니다.

 

 

그럼 노후준비를 위한 미국 배당 ETF는?

미국 배당ETF 순매수규모

 

미국 ETF에 관심이 있는 분들이라면 SCHD, SPY, DGRO, VIG, VYM, JEPI 등의 ETF를 한 번쯤 들어보셨을 겁니다. 여기서 주식형 ETF인 QQQ나 SPY 같은 경우 배당률이 낮기 때문에 제외하도록 하겠습니다.

 

꾸준한 배당성장을 보여주는 ETF로는 SCHD, DGRO, DGRW가 있고 커버드콜 대표종목은 JEPI, JEPQ, XYLD, QYLD 등이 있습니다. 커버드콜 같은 경우 6~20%까지 높은 배당률을 보여주지만 투자원금 하락에 대한 우려가 있어 장기적으로 가져가기에는 위험요소가 있습니다.

우선주에 투자하는 상품은 4~6%의 배당률을 보여주는 PFF, PFFD, PGX 같은 ETF가 있습니다.

 

여기서 노후준비를 위한 배당 ETF를 선택하라고 하면 당연 SCHD입니다. 단기적으로는 3%대 배당률을 보이지만 5년~10년 후에는 복리효과를 더해 10%의 높은 배당수일률을 보여줄 수 있습니다. 간단하게 계산해보면 1억을 투자했을 경우 1년에 310만원 정도를 받게 되지만 10년후에는 1020만 원 이상의 배당을 받을 수 있습니다.

 

그에 반해 SPY, DGRO, VIG, VYM ETF상품은 10년 뒤 7% 미만의 배당효과를 볼 수 있습니다.

여기에 위험상품군으로 분류한 JEPI는 3년간 보여준 수익률은 30%가 넘고 배당률은 7%대를 보여주고 있습니다. 따라서 공격적인 성향이 있으신 분들 중단기 상품으로 포트폴리오에 넣어두시면 괜찮은 종목으로 생각됩니다.

 

하지만 안전성을 많이 따지시는 분이라면 SCHD와 다른 배당주식 등의 포트폴리오를 구성하는 걸 추천드립니다.

 

노후를 위한 배당 EFT 포트폴리오 구성은?

 

자 여기서 10년 뒤 배당을 받을 수 있는 포트폴리오는 어떻게 구성하는 게 좋을까요?

여기가 참 어려운 부분인데요.

투자할 수 있는 기간, 여유자본, 매달 투자할수 있는 자본 등 본인의 상황이나 성향에 따라 포트폴리오를 구성해야 합니다.

 

하지만 여기서 중요한 사실은 꾸준하게 투자할 수 있는 여건을 만들어야 하고 장기적인 관점에서 접근해야 큰 무리 없이 안전하게 투자할 수 있습니다. 물론 100% 안전한 건 없지만 그래도 아무것도 하지 않는 것과는 큰 차이가 있습니다.

 

10년 이상 장기적으로 배당 ETF에 투자하실 수 있는 분들은 SCHD를 50% 이상 가져가고 나머지 부분을 배당을 잘 주는 주식이나 우량주 등을 함께 묶어 포트폴리오를 구성하면 좋다고 생각됩니다.

 

5년~10년 정도를 생각하신다면 공격적인 포트폴리오 구성도 생각해 볼 수 있습니다. JEPI와 SCHD를 4:4 정도 구성하고 나머지 2는 기술주나 우량주에 투자하는 포트폴리오입니다. 만약 제가 이런 포트폴리오로 간다면 3년~5년 뒤 상황을 보고 JEPI에 있는 물량은 계속 가져가던지 일정 수익을 얻은 다음 SCHD에 넣든 다른 우량주에 투자하는 방향으로 포트폴리오는 재구성하 것 같습니다.

 

저 같은 경우에는 장기적인 관점보단 단기와 중기로 보고 투자를 진행했기 때문에 기술주+레버리지 ETF에 투자했습니다.

우선 목돈이 많이 부족한 상태였기 때문에 목돈을 만들기 위해 조금 공격적인 투자를 진행했고 S&P 500 3배, 나스닥 3배 레버리지 ETF에 투자해 현재는 일정 수익을 얻은 뒤 매도한 상태입니다.

 

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이런 말씀을 드린 이유는 본인의 성향과 상황에 따라 포트폴리오를 구성한다는 걸 강조하기 위해서입니다.

목돈을 만들 때와 노후준비를 위한 포트폴리오는 분명 차이가 있습니다. 원하는 금액에 도달하면 저 역시 배당률이 높은 SCHD에 투자할 생각입니다.

 

여러분들도 본인만의 포트폴리오로 목돈마련이나 노후준비에 잘 대비하시길 바랍니다.

 

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